Unter Berücksichtigung der Preisgestaltung hat das Wirtschaftsmagazin Focus Money eine umfassende Analyse von 156 Tarifen für Risiko-Lebensversicherungen durchgeführt. Für die Untersuchung wurden nur Produkte berücksichtigt, die von der Morgen & Morgen GmbH in einem Rating mit den Bestnoten von fünf oder vier Sternen bewertet wurden. Pro Anbieter wurde jeweils nur ein Produkt in die Wertung aufgenommen.
Berufliche Unterschiede: Tarifvergleich für Risiko-Lebensversicherungen
Der Vergleich von Risiko-Lebensversicherungen berücksichtigt die unterschiedlichen Bedürfnisse von drei Musterkunden: ein körperlich tätiger Kfz-Mechatroniker, eine Bürokauffrau ohne Personalverantwortung und ein Maschinenbauingenieur mit Personalverantwortung. Dabei wurden Tarife analysiert, die den Kunden eine optimale Absicherung bieten. Die Auswahl der Tarife basiert auf Faktoren wie Versicherungssumme, Laufzeit und individuellen Anforderungen. Kunden können somit die Versicherung finden, die sowohl ihren beruflichen Hintergrund als auch ihre persönlichen Bedürfnisse am besten abdeckt.
Um eine transparente Entscheidungsgrundlage zu schaffen, wurden die monatlichen Netto- und Bruttobeiträge für jeden Kunden ermittelt und die Differenz zwischen beiden Werten berechnet. Anhand dieser Zahlbeträge wurden Ranglisten erstellt, die eine objektive Bewertung der Tarife für Risiko-Lebensversicherungen ermöglichen. Kunden können so die für sie passende Versicherung mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis finden.
In diesem Fall wurde ein 30-jähriger Kfz-Mechatroniker betrachtet, der seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher ist und Motorrad fährt. Für eine Risiko-Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt der monatliche Nettobeitrag im Durchschnitt 7,84 Euro.
Die Ideal Versicherung AG hat in dieser Kategorie den ersten Platz erreicht, da sie mit einem monatlichen Zahlbetrag von 6,01 Euro besonders preiswert ist. Der Maximalbetrag liegt bei 8,01 Euro, was einem Aufschlag von 33,3 Prozent entspricht. Kunden, die sich für die Ideal Versicherung AG entscheiden, können somit von einem attraktiven Preis profitieren, während sie gleichzeitig eine umfassende Absicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro für eine Laufzeit von 30 Jahren erhalten.
Zusätzlich zu den bereits erwähnten Versicherungsunternehmen gibt es noch weitere Anbieter, die ausgezeichnete Produkte zu einem attraktiven Preis anbieten. Dela Lebensversicherungen Zweigniederlassung Deutschland, Degenia Versicherungsdienst AG, Signal Iduna Lebensversicherung AG, Asuro GmbH, Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Dialog Lebensversicherungs-AG und VPV Lebensversicherungs-AG sind weitere Optionen für Kunden, die auf der Suche nach einer günstigen Risiko-Lebensversicherung mit guten Leistungen sind.
Im zweiten Beispielfall wurde eine nichtrauchende 35-jährige Bürokauffrau ohne Personalverantwortung betrachtet. Sie hat sich für eine Risiko-Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren entschieden. Der durchschnittliche monatliche Nettobeitrag beläuft sich auf 9,47 Euro. Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG bietet in diesem Fall mit einem monatlichen Nettobeitrag von 8,35 Euro das beste Preis-Leistungs-Verhältnis und ist somit eine attraktive Option für Bürokauffrauen ohne Personalverantwortung.
Die Bürokauffrau zahlt im Durchschnitt 9,47 Euro netto pro Monat für ihre Risiko-Lebensversicherung. Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG ist in diesem Fall der Spitzenreiter mit einem monatlichen Nettobeitrag von 8,35 Euro. Der Bruttobeitrag liegt jedoch mit 14,40 Euro um 72,4 Prozent höher. Trotzdem bietet die Ergo Vorsorge ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis und ist daher eine gute Option für die Bürokauffrau, die eine zuverlässige Absicherung wünscht.
Die Cosmos Lebensversicherungs-AG, die Europa Lebensversicherung AG, die Ideal Lebensversicherung, die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland, die Hannoversche Lebensversicherung AG und die WGV-Lebensversicherung AG bieten Versicherungen an, die sowohl qualitativ hochwertig als auch preislich attraktiv sind.
Im dritten Beispiel wird ein 45-jähriger Nichtraucher betrachtet, der im Maschinenbau tätig ist und Personalverantwortung trägt. Er hat sich für eine Risiko-Lebensversicherung entschieden, bei der eine Versicherungssumme von 200.000 Euro für einen Zeitraum von 15 Jahren vereinbart wurde. Um diese Absicherung zu gewährleisten, zahlt er durchschnittlich 17,99 Euro pro Monat.
Die Cosmos Versicherungsgesellschaft bietet eine Risiko-Lebensversicherung zu einem monatlichen Zahlbetrag von 16,10 Euro an. Damit belegt sie den ersten Platz in diesem Vergleich. Kunden erhalten eine Versicherungssumme von 200.000 Euro für eine Laufzeit von 15 Jahren. Die günstige Preisgestaltung der Cosmos ermöglicht es Kunden, sich zuverlässig finanziell abzusichern.
Die Obergrenze für die monatlichen Beiträge bei der Risiko-Lebensversicherung liegt bei 36,50 Euro. Dies entspricht einem Aufschlag von 126,7 Prozent im Vergleich zum Durchschnittspreis. Unternehmen wie Baloise, Europa, Ergo Vorsorge, Dortmunder Lebensversicherung AG, Hannoversche und WGV bieten jedoch mit ihren ausgezeichneten Produkten eine gute Preisgestaltung an. Kunden können somit eine Versicherung wählen, die sowohl qualitativ hochwertig als auch preislich attraktiv ist.
Zusätzlich zu dem Vergleich von Focus Money Versicherungsprofi haben auch andere Unternehmen Risiko-Lebensversicherungen analysiert. Die Franke und Bornberg GmbH hat insgesamt 23 Angebote von 16 verschiedenen Anbietern bewertet und dabei die Höchstnote „FFF+“ vergeben. Die Stiftung Warentest hat ebenfalls einen Vergleich für zwei nichtrauchende Musterkunden durchgeführt und dabei den Fokus auf die Nettobeiträge gelegt. Diese zusätzlichen Untersuchungen geben den Kunden eine breitere Auswahl an Informationen und ermöglichen eine fundierte Entscheidung.
Die Untersuchungen von Franke und Bornberg GmbH und der Stiftung Warentest haben ergeben, dass Cosmos, Dela, Ergo Vorsorge, Europa, Hannoversche, Verti Versicherung AG, WGV und die Zurich Life Assurance plc als günstige Versicherer für Risiko-Lebensversicherungen angesehen werden. Diese Unternehmen haben offensichtlich wettbewerbsfähige Preise und bieten gleichzeitig gute Leistungen an. Kunden sollten sich daher mit den Angeboten dieser Versicherer auseinandersetzen, wenn sie eine Risiko-Lebensversicherung abschließen möchten.
Die Servicevalue GmbH hat eine Umfrage zur Kundenzufriedenheit in der Versicherungsbranche durchgeführt. Dabei wurden die Allianz Lebensversicherungs-AG, Baloise, Cosmos, Dialog, Ergo Vorsorge, Europa und Hannoversche mit der Höchstnote „sehr gut“ ausgezeichnet. Diese Unternehmen haben in der Umfrage besonders gut abgeschnitten und konnten die Erwartungen ihrer Kunden erfüllen. Die Ergebnisse zeigen, dass diese Versicherungsunternehmen über eine hohe Kundenzufriedenheit verfügen und ihren Kunden eine qualitativ hochwertige Betreuung bieten.
Der Vergleich von Focus Money Versicherungsprofi bietet einen umfassenden Überblick über die besten Tarife für Risiko-Lebensversicherungen in Bezug auf die Preisgestaltung. Die Redaktion hat eine sorgfältige Analyse von verschiedenen Anbietern und ihren Produkten durchgeführt, um Verbrauchern bei der Suche nach einer passenden Versicherung zu helfen. Dabei wurden sowohl die Qualität der Leistungen als auch die Kosten der Tarife berücksichtigt. Kunden erhalten somit eine zuverlässige Orientierungshilfe, um die für sie beste Risiko-Lebensversicherung auszuwählen.
Kunden, die auf der Suche nach einer passenden Risiko-Lebensversicherung sind, können den Vergleich von Focus Money Versicherungsprofi nutzen. Der Vergleich bietet einen detaillierten Überblick über die verschiedenen Tarife und ermöglicht es Kunden, die beste Versicherung für ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Dabei können sie sowohl auf die Qualität der Leistungen als auch auf den Preis achten. Mit Hilfe des Vergleichs können Kunden eine fundierte Entscheidung treffen.
